If in any organisation 5 or 20 out of 100 person do less work than expection of the management, should owner of the company or Manager of the bank dismiss those staff?
No it does not happen so in practice. Bank try to motivate them to work more and even then a few are by nature lazy in working. But these weak staff are still supported by stronger one. This is moral and social duty of a developing and matured society.
In a family of four person all are not equal competent. Similarly business ventures are also dependent on ability and capability of business man.
If in a road accident, a person known or unknown gets injured , people who see him or her in pain immediately rush to hospital for treatment. This is human nature.
In the same way bank has to sacrifice some amount in bad accounts .
This message is for all those people who smell corruption in each such case of write off or one time settlement or compromise.
अगर किसी संस्था में 100 में से 5 या 20 लोग प्रबंधन की उम्मीद से कम काम करते हैं, तो क्या कंपनी के मालिक या बैंक मैनेजर को उन कर्मचारियों को निकाल देना चाहिए?
नहीं, असल में ऐसा नहीं होता है।
बैंक उन्हें बेहतर काम करने के लिए प्रेरित करने की कोशिश करते हैं, लेकिन फिर भी कुछ लोग स्वभाव से ही आलसी होते हैं। ऐसे कमजोर कर्मचारियों को बाकी सक्षम कर्मचारी सहारा देते हैं।
एक विकसित और परिपक्व समाज का यह नैतिक और सामाजिक कर्तव्य है। चार लोगों के परिवार में भी सभी की क्षमता एक जैसी नहीं होती।
इसी तरह, व्यावसायिक उपक्रम भी कारोबारी की योग्यता और क्षमता पर निर्भर करते हैं। अगर सड़क दुर्घटना में कोई व्यक्ति (चाहे वह परिचित हो या अनजान) घायल हो जाता है, तो उसे तकलीफ में देखकर लोग तुरंत उसे इलाज के लिए अस्पताल ले जाते हैं। यह मानवीय स्वभाव है।
ठीक इसी तरह, बैंकों को भी 'बैड अकाउंट्स' (खराब खातों) के मामले में कुछ नुकसान उठाना पड़ता है।
यह संदेश उन सभी लोगों के लिए है, जो 'राइट ऑफ' (बट्टे खाते में डालना), 'वन टाइम सेटलमेंट' या 'समझौते' (कॉम्प्रोमाइज़) के हर मामले में भ्रष्टाचार की बू सूंघने लगते हैं।
बीमा, सामाजिक कल्याण, परिवार और बैंकों के समझौता समाधान (OTS/Write-off) का साझा दर्शन: 'सामूहिक सुरक्षा और व्यावहारिक संतुलन'
बीमा, सरकारी कल्याणकारी योजनाएं, संयुक्त परिवार की आत्मीयता और यहाँ तक कि बैंकिंग प्रणाली में किए जाने वाले 'समझौता समाधान' (Compromise Settlement) तथा 'राइट-ऑफ' (Write-off)—ये सभी एक ही मूल मानवीय और आर्थिक सिद्धांत पर टिके हैं: "सक्षम व्यवस्था द्वारा कमजोर और संकटग्रस्त हिस्से को संभालना, ताकि पूरा तंत्र नष्ट होने से बच सके।"
1. बीमा का मूल सिद्धांत: बड़े जोखिम को छोटे-छोटे हिस्सों में बांटना
गणित और अर्थशास्त्र में इसे 'रिस्क पूलिंग' (Risk Pooling) कहते हैं:
* साझा कोष का उदाहरण: यदि 1,000 लोग मिलकर हर साल मात्र ₹500-₹500 एक साझा कोष में जमा करते हैं, तो ₹5 लाख का फंड तैयार हो जाता है। वर्ष में जिस एक या दो व्यक्तियों पर गंभीर बीमारी या दुर्घटना का संकट आएगा, उनका पूरा इलाज उसी कोष से हो जाता है।
* सच्चा सौभाग्य: जो व्यक्ति जीवन भर प्रीमियम भरता है और कभी क्लेम नहीं लेता, वह सबसे भाग्यशाली है। उसने सुरक्षा खरीदी थी, विपत्ति नहीं। उसका दिया अंश किसी अभागे भाई-बहन की जान बचाने के काम आया।
2. व्यावहारिक जीवन और समाज के अन्य प्रत्यक्ष उदाहरण
* किसानों का पारंपरिक सहयोग व फसल बीमा: गांवों में सूखे या ओलावृष्टि से किसी एक किसान की फसल बर्बाद होने पर बाकी ग्रामीण उसे बीज और अनाज देकर सहारा देते थे। आज वही व्यवस्था 'फसल बीमा' बनकर काम करती है।
* प्रगतिशील कर प्रणाली (Tax System): एक संपन्न और स्वस्थ नागरिक अधिक टैक्स देता है, भले ही वह सरकारी अस्पताल न जाए। उसी टैक्स से बने अस्पतालों में उन गरीबों का मुफ्त इलाज होता है जो दवा तक नहीं खरीद सकते।
* संकट के समय आपदा राहत: किसी एक राज्य में भूकंप या बाढ़ आने पर पूरा देश राहत सामग्री भेजता है। कोई यह नहीं सोचता कि "संकट वहां है तो मैं क्यों दूं?"
3. संयुक्त परिवार: इस दर्शन की सबसे पहली और पवित्र पाठशाला
यह भावना किसी कानून की मोहताज नहीं, बल्कि हमारे परिवारों का संस्कार है:
* समानता नहीं, सामंजस्य: यदि एक पिता के तीन पुत्र हैं—एक बहुत कमाता है, दूसरा सीमित वेतन पाता है, और तीसरा अस्वस्थता या व्यापारिक असफलता के कारण बहुत कम कमा पाता है।
* आदर्श आचरण: सुसंस्कृत परिवार में थाली में रोटी कमाई देखकर नहीं परोसी जाती। कमाने वाला भाई अहंकार नहीं करता और कमजोर भाई को कभी हीनता महसूस नहीं होने देता। सक्षम भाई का साधन पूरे परिवार के सुख-दुख और बच्चों की शिक्षा में छत्र बनकर खड़ा रहता है।
4. बैंकिंग में समझौता (OTS), हेयरकट और राइट-ऑफ: इसी दर्शन का आर्थिक रूप
जिस प्रकार परिवार कमजोर भाई को त्यागता नहीं और समाज बीमार व्यक्ति का बोझ बांटता है, ठीक उसी प्रकार बैंकिंग व्यवस्था भी संकटग्रस्त व्यापार के साथ व्यवहार करती है:
* प्राकृतिक व्यापारिक जोखिम का वहन: जब प्राकृतिक आपदा, तकनीक बदलने, सरकारी नीतियों में बदलाव या वैश्विक मंदी से कोई उद्योग बैठ जाता है, तो बैंक जानबूझकर हठ नहीं पकड़ते। वे वास्तविकता स्वीकार करते हुए कुछ नुकसान (Haircut) खुद झेलते हैं।
* 'सबका थोड़ा-थोड़ा योगदान' (बैंकिंग प्रोविजनिंग): बैंक अपने अच्छे और मुनाफे वाले कर्जों की कमाई में से हर साल एक हिस्सा 'प्रोविजन' (Provisioning) के रूप में अलग रखते हैं। यह ठीक बीमे के प्रीमियम जैसा है। जब कोई ईमानदार व्यापारी डूबता है, तो उसी संचित कोष से उस नुकसान की भरपाई की जाती है।
* व्यवस्था को चालू रखना: यदि बैंक डूबते हुए कारखाने से पाई-पाई वसूलने की जिद में 15 साल तक ताला लगाकर बैठ जाएं, तो मशीनें कबाड़ हो जाएंगी, सैकड़ों मजदूरों की रोजी-रोटी छिन जाएगी और सरकार का टैक्स बंद हो जाएगा।
* व्यावहारिक समाधान: बैंक उपलब्ध अधिकतम राशि वसूल कर खाते का समझौता कर लेते हैं। इससे उद्योग किसी नए हाथ में जाकर दोबारा चलने लगता है, रोजगार बच जाता है और बैंक को भी तुरंत नकद पूंजी मिल जाती है जिसे वह नए व्यापार में लगाकर फिर से मुनाफा कमा सकता है। मृत पूंजी पर बैठे रहने से अच्छा है कि व्यावहारिक नुकसान सहकर आगे बढ़ा जाए।
संसार का कोई भी तंत्र—चाहे वह परिवार हो, समाज हो, बीमा कंपनी हो या देश का बैंकिंग सिस्टम—केवल कठोर नियमों और दंड से नहीं चल सकता। जीवन में समय का चक्र कभी भी घूम सकता है; जो आज मजबूत है, कल कमजोर हो सकता है। जब तक सबल लोग दुर्बलों का बोझ साझा करने और व्यावहारिक समझदारी से नुकसान बांटने को तैयार रहेंगे, तब तक समाज और अर्थव्यवस्था दोनों सुरक्षित और गतिशील बने रहेंगे।
The Common Philosophy of Insurance, Social Welfare, Family Harmony, and Bank Settlements: 'Collective Burden-Sharing and Pragmatic Resilience'
Whether observing commercial insurance, public welfare, the warmth of a joint family, or a bank's decision to accept a compromise settlement (OTS) and write off bad debt, a single universal principle holds the system together: the strong, fortunate, and functioning elements absorb a fraction of the losses of the distressed, ensuring the survival and continuity of the whole.
1. The Core Principle of Insurance: Distributing Catastrophic Risk
In actuarial science, this is known as risk pooling:
* The Shared Fund: If 1,000 individuals contribute an affordable premium of ₹500 each into a common pool, a fund of ₹5,00,000 is established. When one or two members face sudden, devastating medical emergencies during the year, their entire treatment is funded from that collective pool without driving their families into financial ruin.
* The True Fortune: The person who pays insurance premiums for decades and never files a claim is the most fortunate of all. They purchased safety and peace of mind, not tragedy. Their small, regular contributions quietly served as a lifeline that saved another human being.
2. Social Safety Nets and Mutual Aid in Daily Life
This philosophy is not merely a modern corporate product; it forms the foundation of stable societies:
* Traditional Farm Solidarity and Crop Insurance: In agricultural communities, when hailstorms or droughts wiped out a single farmer's fields, neighboring families shared seeds, grain, and labor to help them survive until the next harvest. Modern crop insurance standardizes this exact tradition on a national scale.
* Progressive Taxation and Public Health: Healthy, high-earning citizens contribute substantial taxes even if they rarely visit a state hospital or rely on public transport. Those tax revenues fund free medical care, schools, and shelter for those unable to afford basic necessities.
* Disaster Relief: When an earthquake or flood strikes one region, unaffected citizens across the nation immediately contribute funds and supplies. No one asks, "Why should I pay when my home is safe?" The collective conscience understands that survival is an interdependent effort.
3. The Joint Family: The Earliest and Purest Model
Long before modern financial institutions existed, harmonious families naturally lived by this code:
* Adjustment Over Arithmetic: Consider a family of three brothers where one earns exceptionally well in business, the second draws a modest salary, and the third struggles due to chronic illness or unexpected business failure.
* Living in Harmony: A dignified family does not apportion food, care, or respect according to who brought home the largest paycheck. The highest earner does not carry arrogance, nor is the struggling brother made to feel inadequate. The stronger member's earnings serve as a protective umbrella for everyone's healthcare, family obligations, and the next generation's education.
4. Bank Compromise Settlements, Haircuts, and Write-Offs: The Same Philosophy in Economic Life
Just as a loving family does not abandon an unfortunate brother, and society pools resources for the sick, a mature banking system treats genuinely distressed commercial ventures with practical compassion rather than destructive obstinacy:
* Absorbing Genuine Business Hazards: Not every industrial failure is born of dishonesty. Technological shifts, consumer preference changes, natural disasters, and global commodity shocks can cripple a business overnight. When that happens, rigid insistence on collecting 100% of the book debt is an exercise in futility.
* The Banking Equivalent of Insurance (Provisioning): In profitable years, banks set aside a portion of their earnings from performing loans into a designated reserve—called provisioning. This operates exactly like an insurance premium. When an honest borrower collapses under market distress, the bank uses these pre-accumulated provisions to absorb the haircut.
* Preventing Economic Paralysis: If a bank insists on litigating over an idle, locked factory for fifteen years to demand every last rupee, the machinery rusts into scrap, hundreds of workers lose their livelihoods, vendor payments dry up, and tax revenues cease entirely.
* Pragmatic Compromise for Rebirth: By accepting a realistic settlement based on current asset value, the bank recovers immediate, usable cash. That capital can be redeployed into new, profitable lending, while the factory passes into capable hands to restart production, protect jobs, and keep economic activity flowing.
No human institution—neither a household, nor an insurance pool, nor a banking sector—can thrive solely on rigid punishment and unbending ledger entries. The fortunes of life and commerce are cyclical: those who are strong today may face vulnerabilities tomorrow. By sharing burdens, absorbing calculated losses with good grace, and focusing on reviving what can be saved, families preserve their warmth and nations preserve their economic vitality.
