Bank employees are very much talented, it is their normal perception, still they act and speak without assessing pros and cons of NPS in comparison to OPS.
If one goes deep into it employees will understand how richer they will retire under NPS
It is funny that employees under NPS are crying and seeking one option to revert to OPS.
On the other hand retirees who retired under OPS are also crying and for last three decades urging government for updation of their pension.
Union leaders also helplessly and brainlessly putting their demand repeatedly for giving an option to bank employees to revert to OPS. Once government agree to it and employees choose OPS government will be a great gainer right from now as because they will start saving at least 4 percent of salary of each employee (they contribute 14 percent in pension fund whereas in zoZpS they had to contribute only 8.33 or 10 percent.
बैंक कर्मचारी बेहद प्रतिभाशाली होते हैं, यह उनकी आम धारणा है, फिर भी वे ओपीएस की तुलना में एनपीएस के फायदे और नुकसान का आकलन किए बिना ही काम करते हैं और बोलते हैं।
अगर गहराई से देखा जाए तो कर्मचारियों को समझ आएगा कि एनपीएस के तहत रिटायर होने पर वे कितने अमीर होंगे।
यह हास्यास्पद है कि एनपीएस के तहत काम करने वाले कर्मचारी ओपीएस में वापस जाने का विकल्प तलाश रहे हैं।
दूसरी ओर, ओपीएस के तहत रिटायर हुए कर्मचारी भी रो रहे हैं और पिछले तीन दशकों से सरकार से अपनी पेंशन में बढ़ोतरी करने की गुहार लगा रहे हैं।
यूनियन नेता भी बेबसी और नासमझी से बार-बार बैंक कर्मचारियों को ओपीएस में वापस जाने का विकल्प देने की मांग कर रहे हैं। अगर सरकार मान जाती है और कर्मचारी ओपीएस चुन लेते हैं तो सरकार को अभी से ही बड़ा फायदा होगा क्योंकि वे प्रत्येक कर्मचारी के वेतन का कम से कम 4 प्रतिशत बचाना शुरू कर देंगे (वे पेंशन फंड में 14 प्रतिशत का योगदान करते हैं जबकि ओपीएस में उन्हें केवल 8.33 या 10 प्रतिशत का योगदान करना होता है)।
Politics of left is to keep their member unsatisfied, discontented and ill informed all the time so that they remain worshipping their leaders as long as they are in service.
After three decades and four decades when they retire and spend few years of retired life then they start abusing union leaders as we all are witnessing comments against CHV appearing on social sites.
बैंक कर्मचारियों और सेवानिवृत्त (Retirees) लोगों की समझ के लिए इसे सरल और प्रभावी हिंदी में नीचे समझाया गया है।
यहाँ मुख्य फोकस इस बात पर है कि NPS केवल एक पेंशन नहीं, बल्कि एक 'वेल्थ क्रिएशन' (सम्पत्ति बनाने का) जरिया है।
पुरानी पेंशन (OPS) बनाम नई पेंशन (NPS): भ्रम दूर करें
अक्सर कर्मचारियों में यह डर रहता है कि NPS बाजार पर आधारित है इसलिए यह जोखिम भरा है। लेकिन अगर हम बारीकी से देखें, तो NPS लंबे समय में कर्मचारी को OPS से कहीं अधिक आर्थिक मजबूती देता है।
इसके मुख्य बिंदु यहाँ दिए गए हैं:
1. बैंक का 14% योगदान: आपकी सैलरी में 'छिपी' हुई बढ़ोतरी
NPS का सबसे बड़ा फायदा यह है कि बैंक आपकी Basic + DA का 14% हिस्सा अपनी तरफ से आपके खाते में जमा करता है।
* OPS में: बैंक आपको भविष्य में पेंशन देने का वादा करता है, लेकिन आज आपके खाते में ₹1 भी अतिरिक्त जमा नहीं करता।
* NPS में: अगर आपकी Basic + DA ₹75,000 है, तो बैंक हर महीने ₹10,500 अलग से आपके NPS खाते में डाल रहा है। यह एक तरह से आपकी सैलरी में 14% की सीधी बढ़ोतरी है, जो 30 साल में करोड़ों रुपये बन जाती है।
2. रिटायरमेंट पर 'टैक्स-फ्री' मोटा कैश (60% फंड)
रिटायरमेंट के दिन सबसे बड़ी जरूरत एकमुश्त पैसे की होती है (बच्चों की शादी, घर या बीमारी के लिए)।
* OPS में: आपको एकमुश्त पैसा पाने के लिए अपनी पेंशन का एक हिस्सा 'Commute' (बेचना) पड़ता है, जिसे अगले 15 साल तक ब्याज समेत वापस चुकाना पड़ता है।
* NPS में: रिटायरमेंट पर आपके कुल जमा फंड का 60% हिस्सा आपको नकद मिलता है, जो पूरी तरह टैक्स-फ्री है। एक लंबे समय तक काम करने वाले बैंक कर्मी के लिए यह राशि ₹2 करोड़ से ₹3 करोड़ तक हो सकती है। इसके लिए आपको अपनी पेंशन कम करने या उसे वापस चुकाने की जरूरत नहीं है।
3. महंगाई को मात देने की क्षमता (Power of Compounding)
OPS में पेंशन 'महंगाई भत्ते' (DA) के साथ बढ़ती है, जो केवल महंगाई की बराबरी करती है।
* NPS में: आपका पैसा भारत की टॉप कंपनियों और सरकारी बांड्स में निवेश होता है। पिछले 15 सालों का रिकॉर्ड देखें तो NPS ने सालाना 9% से 12% तक का रिटर्न दिया है।
* यह रिटर्न महंगाई दर (6-7%) से कहीं ज्यादा है। यानी NPS आपकी जीवनशैली को बेहतर बनाता है, न कि केवल महंगाई के भरोसे छोड़ता है।
4. विरासत और परिवार की सुरक्षा
* OPS में: कर्मचारी और जीवनसाथी (Spouse) के बाद पेंशन बंद हो जाती है। बच्चों के लिए कुछ नहीं बचता।
* NPS में: अगर पेंशनर और जीवनसाथी दोनों नहीं रहते, तो बचा हुआ पूरा का पूरा फंड (100%) नॉमिनी या बच्चों को मिल जाता है। यह आपकी अगली पीढ़ी के लिए एक बड़ी विरासत छोड़ने जैसा है।
तुलनात्मक चार्ट: एक नज़र में
| विशेषता | पुरानी पेंशन (OPS) | नई पेंशन (NPS) |
|---|---|---|
| अतिरिक्त लाभ | कुछ नहीं। | बैंक से 14% एक्स्ट्रा योगदान। |
| मालिकाना हक | सरकार/बैंक के भरोसे। | आपका अपना खाता (PRAN), आप खुद मालिक हैं। |
| रिटायरमेंट पर कैश | पेंशन बेचकर (Loan की तरह)। | 60% फंड एकदम फ्री और टैक्स-मुक्त। |
| रिटर्न | केवल DA पर आधारित। | बाजार की बढ़त और चक्रवर्धि ब्याज (Compounding)। |
| परिवार के लिए | केवल फैमिली पेंशन। | पूरा जमा फंड वारिसों के लिए। |
निष्कर्ष (कर्मचारियों के लिए संदेश)
NPS से डरने की जरूरत नहीं है क्योंकि समय आपका सबसे बड़ा दोस्त है। यदि आप 25-30 साल बैंक में सेवा देते हैं, तो बैंक द्वारा दिया गया 14% का योगदान और उस पर मिलने वाला चक्रवर्धि ब्याज (Compounding) आपको रिटायरमेंट के समय एक "करोड़पति पेंशनर" बना देता है।
NPS का मतलब है: आज 14% ज्यादा निवेश, और कल करोड़ों का फंड।
It is explained below in simple and effective English too for the understanding of bank employees and retired people.
The main focus here is that NPS is not just a pension, but a 'wealth creation'.
Old Pension (OPS) vs New Pension (NPS): Remove confusion
Employees often fear that NPS is market-based and therefore risky. But if we look closely, NPS gives the employee far more economic strength than OPS in the long run.
Its main points are given here:
1. 14% contribution of the bank: 'hidden' increase in your salary
The biggest advantage of NPS is that the bank deposits 14% of your Basic + DA into your account on its own behalf.
* In OPS: The bank promises to give you a pension in the future, but today does not deposit an extra ₹1 in your account.
* In NPS: If your Basic + DA is ₹75,000, then the bank is putting ₹10,500 separately in your NPS account every month. In a way, this is a direct increase of 14% in your salary, which becomes crores of rupees in 30 years.
2. 'Tax-free' fat cash on retirement (60% fund)
The biggest need on the day of retirement is a lump sum of money (for children's marriage, house or illness).
* In OPS: You have to 'commute' a part of your pension to get a lump sum, which you have to pay back with interest for the next 15 years.
* In NPS: You get 60% of your total deposited funds in cash on retirement, which is completely tax-free. For a long-term bank employee, this amount can range from ₹2 crore to ₹3 crore. For this, you do not need to reduce your pension or pay it back.
3. Ability to overcome inflation (Power of Compounding)
The pension in OPS increases with the 'Dearness Allowance' (DA), which equals only inflation.
* In NPS: Your money is invested in India's top companies and government bonds. Looking at the record of the last 15 years, NPS has returned from 9% to 12% annually.
* This return is much higher than the inflation rate (6-7%). That is, NPS improves your lifestyle, not just relying on inflation.
4. Heritage and family protection
* In OPS: Pension stops after the employee and spouse. There is nothing left for the children.
* In NPS: If both the pensioner and the spouse do not survive, the entire remaining fund (100%) goes to the nominee or children. It's like leaving a great legacy for your next generation.
Comparative Chart: At A Glance
| Specialty | Old Pension (OPS) | New Pension (NPS) |
|---|---|---|
Additional benefits | Nothing. 14% extra contribution from the bank. |
| Ownership | Government/bank trust. Your own account (PRAN), you are the owner of yourself. |
| Cash on retirement | By selling pension (like loan). 60% of the fund is completely free and tax-free. |
| Return | Based on DA only. | Market growth and compounding interest. |
| for family | only family pension. | Full deposit fund for heirs. |
Conclusion (message for employees)
There is no need to fear NPS because time is your best friend. If you serve in the bank for 25-30 years, the 14% contribution given by the bank and compounding the interest on it makes you a "millionaire pensioner" at the time of retirement.
NPS means: 14% more investment today, and a fund of crores tomorrow.
UuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuU
I think anyone who does not agree with my interpretation should write a few lines what think about it to prove how I am wrong.
Merely forwarding all messages without understanding the underlying truth we become problem aggravator, not reducer of problem.
मुझे लगता है कि जो कोई भी मेरी व्याख्या से सहमत नहीं है, उसे इस बारे में कुछ पंक्तियाँ लिखकर यह साबित करना चाहिए कि मैं गलत हूँ।
बिना मूल सत्य को समझे सभी संदेशों को आगे भेज देने से हम समस्या को कम करने के बजाय उसे और बढ़ा देते हैं।
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